Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма
Меры защиты платформы от мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
MYSAINAG Platform — ПОД/ФТ (Anti-Money Laundering & Know Your Customer)
Версия 3.0 от 14 июня 2026 | Статус: ✅ Актуально
Платформа применяет внутренние процедуры AML/KYC и взаимодействует с Партнёром с учётом требований Федерального закона № 115-ФЗ.
Эта страница описывает меры, которые мы принимаем для защиты платформы от мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма.
ℹ️ Справка: Все термины, используемые на этой странице, определены в Словаре терминов и определений.
1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ И ВЕРИФИКАЦИЯ
Платформа требует верификации личности по паспорту при создании событий и при превышении пороговых значений платежей.
- Фамилия, имя, отчество (ФИО)
- Серия и номер паспорта
- ИНН (при наличии)
- Дата рождения
- Адрес регистрации
- Номер телефона
- Реквизиты СБП для выплат (только для Организаторов)
✓ Проверка на дубликаты: Система автоматически проверяет, что один паспорт = один аккаунт на платформе. При попытке создать второй аккаунт с одним и тем же паспортом система блокирует оба аккаунта.
✓ Вывод через СБП: Выплаты Организатору осуществляются исключительно через СБП. ФИО получателя по СБП должно совпадать с ФИО, указанным при KYC-верификации. Несовпадение приводит к блокировке вывода.
2. ОГРАНИЧЕНИЯ И ЛИМИТЫ
Для Дарителей (Отправители платежей)
| Параметр | Лимит | Назначение контроля |
|---|---|---|
| Размер одного платежа | 100 ₽ – 104 000 ₽ | Предотвращение очень крупных необоснованных платежей |
| События в месяц (финансировать) | Макс 5 | Даритель не финансирует более 5 разных событий в месяц |
| События в год (финансировать) | Макс 25 | Ограничение годовой активности |
| Разные получатели в месяц | Макс 4 | Даритель не отправляет платежи более чем 4 разным лицам в месяц |
| Платежи одному получателю в месяц | Макс 2 | Ограничение частоты платежей одному лицу |
| Сумма в месяц | Макс 100 000 ₽ | Контроль месячного объёма платежей |
| Step-up верификация (KYC) | При платеже ≥ 5 000 ₽ или ≥ 5 платежей за всё время | Усиленная проверка при крупных или накопленных операциях |
Для Организаторов (Получатели платежей)
| Параметр | Лимит | Назначение контроля |
|---|---|---|
| События в год | Макс 3 | Реальные события (свадьба, похороны, ДР) |
| События в месяц | Макс 2 | При > 1 события — ручная проверка реальности |
| Интервал между событиями | Мин 5 дней | Минимум между созданием двух событий |
| Подарков на событие | Макс 100 | Абсолютный лимит платежей на одно событие |
| Подарков в сутки | Макс 100 | При > 100 подарков/сутки — жёлтый флаг и проверка |
| Сумма в месяц | Макс 1 000 000 ₽ | Месячный потолок получения средств |
| Сумма в год | Макс 2 000 000 ₽ | Годовой потолок получения средств |
| Холд перед выводом | Мин 24 часа | Время для выявления жалоб и подозрительной активности |
| Вывод в сутки | Макс 200 000 ₽ | Максимум денежного вывода за одни сутки |
3. МОНИТОРИНГ И ФЛАГИРОВАНИЕ
Система MYSAINAG использует автоматический мониторинг для выявления подозрительной активности.
Система флагирования
Операция соответствует всем правилам. Проверка не требуется. Операция обрабатывается автоматически.
Операция имеет признаки подозрительности. Требуется ручная проверка модератором в течение 4–24 часов.
Операция явно нарушает правила. Платформа отклоняет или приостанавливает её немедленно. Требуется обращение в поддержку.
Причины автоматического флагирования
- Описание события: Запрещённые ключевые слова ("срочный сбор без вопросов", "оплата товаров", "инвестиции", "спекуляции").
- Дубли событий: Похожие события от одного Организатора (совпадение ФИО, адреса, номера СБП).
- Необычная активность: Более 100 подарков в сутки, более 1M ₽ в месяц от одного Организатора.
- Очень новый аккаунт: Событие создано в первые 24 часа после регистрации.
- Совпадения в данных: Несколько аккаунтов с одинаковым адресом, телефоном СБП или паспортом (срабатывает блокировка дубликатов).
- Невозможные сценарии: Более 1 события в неделю, размер платежа "округлённый" (ровно 99 990 ₽ — явная попытка обхода лимита 100K).
Процесс ручной проверки
При жёлтом флаге:
- Модератор связывается с Организатором по номеру телефона (в течение 4–24 часов).
- Просит документы: Скан приглашения на свадьбу, объявление, фото, контакты гостей и т.д.
- Проверяет информацию: Звонит близким людям (если указаны), проверяет логику событий.
- Принимает решение:
- ✓ Событие реальное → одобрение, операция идёт дальше.
- ❌ Событие подозрительное → блокировка, возврат денег.
4. КЛАССИФИКАЦИЯ ПЛАТЕЖЕЙ
Все платежи на платформе классифицируются согласно Гражданскому кодексу РФ:
Безвозмездная передача денег в личных целях (подарок на день рождения, свадьбу). Назначение: "Дарение на [событие]".
Налог: Не облагается НДФЛ.
Платформа предназначена исключительно для денежных подарков (Дарений) между физическими лицами в личных целях. Операции в формате пожертвований (ст. 582 ГК РФ) и благотворительных взносов не поддерживаются и недопустимы на Платформе.
Запрещённые операции
- Оплата товаров или услуг
- Внесение денег на счёт или депозит
- Инвестиции или спекуляции
- Платежи в рамках коммерческой деятельности
- Взносы в организацию
При выявлении признаков указанных операций событие направляется на ручную проверку или отклоняется модератором. Платформа не осуществляет семантический анализ каждого платежа, однако мониторит паттерны активности (описания событий, стоп-слова, структуру платежей) в соответствии с внутренними правилами AML.
5. БЕЗОПАСНОСТЬ ДАННЫХ
Платформа защищает данные пользователей в соответствии с ФЗ-152:
- Шифрование: AES-256 для всех персональных данных.
- Каналы: TLS 1.3 для всех соединений.
- Логирование: Все доступы к чувствительным данным логируются.
- Хранение: Данные хранятся исключительно на серверах в РФ (г. Москва) в соответствии со ст. 18 ФЗ-152.
- Удаление: Данные удаляются через 5–7 лет в соответствии с ФЗ-115 и ФЗ-152.
6. ОТЧЁТНОСТЬ И РЕГУЛЯТОРЫ
Ежемесячные отчёты
Отправляются основному Партнёру на 5-е число нового месяца:
- KPI платформы (активные пользователи, события, платежи)
- Объёмы транзакций (сумма, средний чек, медиана)
- Демография пользователей
- Инциденты и блокировки
- Подтверждение соответствия лимитам
Готовность к запросам
Платформа готова предоставить информацию о любом платеже:
- Сроки: В течение 1–4 часов в рабочее время (или в течение одного рабочего дня).
- Формат: Файл Excel/PDF с деталями операции, ФИО участников, целью платежа.
- Кому: Банкам, платёжным партнёрам, уполномоченным органам в предусмотренных законом случаях, правоохранительным органам по запросу.
Передача сведений Партнёру
Платформа осуществляет автоматическое выявление операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций с признаками необычной или подозрительной активности, и передаёт соответствующие сведения Партнёру.oferta-agenta-10.htmlПартнёр, являясь субъектом исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в рамках расчётной инфраструктуры, принимает решение о дальнейших мерах, включая направление сведений в Росфинмониторинг в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Платформа по запросу Партнёра предоставляет документы, KYC-данные, сведения об операциях, AML-флаги и иную информацию, необходимую для исполнения требований 115-ФЗ.
7. ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ (FAQ)
A: Верификация по паспорту позволяет подтвердить личность пользователя в соответствии с требованиями 115-ФЗ.
A: После получения платежа Организатор не может сразу вывести деньги. Это время нужно, чтобы мы могли выявить жалобы, подозрительную активность или технические ошибки. Это стандартная практика в финтехе и банках.
A: Комиссия платформы (4%) начисляется сверх суммы подарка и оплачивается Дарителем дополнительно. Пример: Даритель вводит 1 000 ₽ → с карты списывается 1 040 ₽ → Организатор получает 1 000 ₽, 40 ₽ — комиссия Платформы. С Организатора никакой комиссии не взимается.
A: Система блокирует оба аккаунта немедленно. Один паспорт = один аккаунт — это техническая блокировка на уровне БД, её невозможно обойти.
A: Платформа устанавливает минимум 5 дней между событиями — это внутреннее правило Платформы, направленное против мошенничества и схем массового создания событий. Это не норма 115-ФЗ, а мера предосторожности самой Платформы.
A: Платёжный партнёр (ООО «Банк Точка» / АО Точка) видит только технические детали: сумма, дата, участники. Это требуется для соответствия ФЗ-115 и AML/KYC стандартам.
8. КОНТАКТЫ ДЛЯ ЗАПРОСОВ БАНКОВ И РЕГУЛЯТОРОВ
Для встреч и договоров:
- Олег Аликов (CEO)
- Email: partnerships@mysainag.com
- Telegram: @mysainag_partnerships
Для запросов compliance/регуляторов:
- Email: compliance@mysainag.com
- Поддержка: support@mysainag.com